Parametry úvěru
Alternativní úrok — Banka B volitelné
Zadejte 0 nebo klikněte ✕ pro skrytí srovnání
Výsledek výpočtu
Měsíční splátka
—
Celkem zaplatíte
—
Přeplatek úroky
—
Počet splátek
—
Jistina —Úroky —

Výpočet je orientační a nezohledňuje poplatky, pojistné ani jiné náklady.

VÁŠ SOUČASNÝ ÚVĚR
Pomocník: Kdy úvěr začal?
PARAMETRY NOVÉHO ÚVĚRU
Srovnání a úspora
VÁŠ STÁVAJÍCÍ ÚVĚR
Měsíční splátka
—
Celkem zaplatíte
—
Parametry spoření
Přehled
Celkem vložíte
—
Srovnání produktů
⏳ Cena za otálení (3 roky)
O tolik se připravíte na složeném úročení v ETF, pokud odložíte investici.
—
📊
Historický vývoj a složení portfolií
Prohlédněte si detailní reporty pro jednotlivé strategie
Upravit úrokové sazby produktů ▼
Vývoj hodnoty v čase

Výpočty jsou orientační. Historická výnosnost nezaručuje budoucí výsledky. Státní příspěvky na DIP a penzijko nejsou zahrnuty.

Parametry investice
Počet dluhopisů: —  ·  á 50 000 Kč
Datum emise1. 12. 2025 Splatnost1. 12. 2028 MěnaCZK Jmenovitá hodnota50 000 Kč / ks ISINCZ0003578684
Výsledek výpočtu
Celkový výnos (čistý)
—
Kvart. výnos (čistý)
—
Roční výnos (čistý)
—
Přehled výnosů po kvartalech
Kvartal Hrubý výnos Daň 15 % Čistý výnos
Parametry
Spoření do DPS
Spoření do DIP
Živé srovnání
DPS — Účastnický fond
8% hrubý − 1% správa − 15% success fee = 5,95 % · + stát. příspěvek · 15% daň ze zisku
Ztráta na poplatcích: —
CELKEM NASPOŘENO
—
Měsíční renta
—
Čistý výnos
—
Daň ze zisku
—
Vložil klient (celkem)
—
Vložil zaměstnavatel (celkem)
—
Stát. příspěvek / měs.
—
Státní příspěvky celkem ⚠️ Při dřívějším zrušení vracíte
—
Roční úspora na daních
—
DIP — Dlouhodobý investiční produkt
8% hrubý − 0,2% TER = 7,8% · 0% daň ze zisku
CELKEM NASPOŘENO
—
💰 Roční úspora na daních
—
Čistý výnos
—
Daň ze zisku
0 Kč ✓
Vložil klient (celkem)
—
Vložil zaměstnavatel (celkem)
—
Daňový tip DIP:
• Odpočet 0 Kč/rok → úspora 0 Kč/rok
• Daň ze zisku při výběru: 0 %
💡 Daňový hack DPS — renta na 10+ let
✓ Výhoda: Pokud nastavíš výplatu jako rentu na přesně 10 let a více, stát ti odpustí 15% daň ze zisku — peníze dostaneš daňově čistě. Přepni výše na "Renta 10+ let" a uvidíš rozdíl.
✗ Háček: Peníze i během výplaty zůstávají u penzijní společnosti — stále se strhává 1% správa. Navíc většina společností tě před výplatou renty přesune do konzervativního fondu (nižší výnos, inflace požírá zbytek). DIP tuto past nemá — peníze jsou tvoje kdykoli.
Vývoj čisté hodnoty v čase
💡 Proč DIP?
📈
Vyšší čistý výnos
7,8 % vs 5,95 % DPS — obrovský rozdíl na dlouhém horizontu
🎯
Nulová daň ze zisku
60 let věku + 10 let trvání = 0 % daň. DPS = 15 % ze zisku
💰
Odpočet až 50 000 Kč/rok
Úspora až 7 500 Kč ročně, DPS max 48 000 Kč
🔓
Flexibilní vklady
Nemusíte spořit pravidelně — kdykoli a kolik chcete
🏢
Příspěvek zaměstnavatele
Až 48 000 Kč/rok bez odvodů
⚠
Skryté náklady DPS
1 % správa + 15 % success fee sníží výnos z 8 % na 5,95 % — na 30 letech to jsou statisíce
💡 Tip: Snižte DPS příspěvek na 100 Kč/měs. a zbytek převeďte do DIP — vyšší výnos, flexibilita, nulová daň ze zisku.
💡 Tip: Flexibilita v 60 letech

Věk 60 let je jen „daňový klíč". Pokud klient peníze hned nevybere, v DIPu se dál zhodnocují s nízkými náklady. U DPS stát po 65. roce přestává vyplácet příspěvky, což drasticky snižuje efektivitu produktu.

💡 Tip: Zhodnocování během renty

V DIPu zůstávají nevyčerpané peníze i během renty plně investované (např. v ETF) a dál vydělávají. U DPS se při výplatě často převádějí do „výplatních" konzervativních fondů, kde jejich reálnou hodnotu požírá inflace.

💡 Tip: Daňová past při výběru

U DPS je 0% daň ze zisku podmíněna výplatou renty na min. 10 let. Při dřívějším výběru nebo kratší rentě klient platí 15 % státu. DIP dává svobodu – v 60 letech může vybrat vše najednou a díky časovému testu neplatí žádnou daň ze zisku.

Výpočty jsou orientační. Zhodnocení DPS vychází z historické výnosnosti světových akciových indexů. Minulá výnosnost nezaručuje budoucí výsledky. Státní příspěvek dle legislativy platné od 1. 7. 2024. Daňová úspora při 15% sazbě daně z příjmu.

Parametry hypotéky
Zadejte 0 pro skrytí srovnání
30let
Výsledek výpočtu
MĚSÍČNÍ SPLÁTKA
—
Výše hypotéky
—
Vlastní zdroje / Zástava
—
Celkem zaplatíte
—
Přeplatek (úroky)
—
Aktuální sazby hypoték — přehled pro poradce
▼

Výpočet je orientační. Max. splatnost omezena věkem — banky zpravidla požadují splacení do 70 let. Dle ČNB: do 36 let min. 10 %, 36+ let min. 20 % vlastních zdrojů.

Parametry firemního benefitu
Limit 50 000 Kč/rok platí dohromady pro DIP + DPS + ŽP
⚖️ Srovnání: navýšení mzdy vs. benefit (na 1 os.)
Navýšení mzdy
Náklad firmy: —
Zaměstnanec dostane čistého: —
SP+ZP firmy: +33,8 %
Daň + odvody zam.: −26,6 %
Příspěvek DIP/DPS
Náklad firmy: —
Zaměstnanec dostane: —
Žádné SP+ZP navíc
Osvobozeno od daně
🏢 Celková výhoda pro firmu / rok
Ušetříte oproti navýšení mzdy
—
úspora na SP+ZP + daňový efekt za celý tým
Roční náklad firmy
—
Reálný čistý náklad
—
po odečtení daně firmy
Úspora SP+ZP firmy
—
vs. mzdové navýšení
Úspora na dani firmy
—
příspěvek = daň. náklad
📈 Projekce úspory v čase
1 rok
—
3 roky
—
5 let
—
💡 Proč se to firmě vyplatí?
🛡️
Daňový štít
Příspěvek je 100% daňově uznatelný náklad. Snižujete si firemní zisk a tím i daň z příjmů (do 50 tisíc Kč/os).
💸
Nulové odvody státu
Z benefitu firma neplatí sociální ani zdravotní pojištění. Ušetříte 33,8 % oproti přidání peněz do mzdy.
🤝
Zlatá pouta na lidi
Skvělý nástroj pro retenci. Benefit můžete podmínit odpracovanou dobou a výrazně tak snížit fluktuaci zaměstnanců.
🎯
100% efektivita peněz
Vašich 1 000 Kč znamená čistých 1 000 Kč pro zaměstnance. Při přidání do mzdy mu stát přes čtvrtinu sebere.
👤 Co z toho má zaměstnanec
Dostane měsíčně
—
čistého, bez daně a odvodů
Ekvivalent hrubé mzdy
—
kolik by musel dostat hrubého
Roční výhoda zaměstnance (celý tým)
—
ušetří vs. stejná částka přes mzdu
💬 Shrnutí pro majitele firmy
—

Výpočet vychází z § 6 odst. 9 písm. p) ZDP. Příspěvky do DIP/DPS jsou na straně zaměstnance osvobozeny od daně a SP+ZP do úhrnného limitu 50 000 Kč/rok (platí dohromady pro DIP + DPS + ŽP). Na straně firmy jde o daňově uznatelný náklad dle § 24 odst. 2 ZDP. SP+ZP zaměstnavatele: 33,8 % (24,8 % SP + 9 % ZP). SP+ZP zaměstnance: 11,6 % (7,1 % SP + 4,5 % ZP). Výpočet je orientační.

Rodné číslo
Pouze rok narození
65 let
60 let70 let
Výsledek analýzy
DATUM NAROZENÍ
—
DNEŠNÍ VĚK
—
POHLAVÍ
—
NAROZENINY ZA
—
DATUM ODCHODU
—
ROK ODCHODU
—
ZBÝVÁ DO DŮCHODU
—
—
VĚK (Z ROKU)
—
DO DŮCHODU (Z ROKU)
—
PROŽITÝCH HODIN
—
PROŽITÝCH MINUT
—

Potřebujete pojištění?

Nezávazná konzultace zdarma — sestavím nabídku přímo pro vás.

Zavolat Tomáš Říha →

Rodné číslo se nikam neodesílá ani neukládá — výpočet probíhá pouze ve vašem prohlížeči.

Parametry rodiny a financí
10 let
📊 Jak správně spočítat Vyměřovací Základ OSVČ?
• Paušální daň (1. pásmo): Do příjmu zadejte natvrdo cca 18 700 Kč (zákonný základ). Reálný zisk stát nezajímá!
• Paušální daň (2. pásmo): Zadejte fixně 28 050 Kč.
• Paušální daň (3. pásmo): Zadejte fixně 42 900 Kč.
• Výdajový paušál / Skutečné výdaje: Spočtěte: (Roční příjmy − Výdaje) × 0.55 / 12. Pokud vyjde méně než státní minimum (cca 15 000 Kč), zadejte minimum.
POZŮSTALOSTNÍ DŮCHODY OD STÁTU (ČSSZ)
Podpora se odvíjí od výdělku zemřelého. Základní fixní výměra činí 4 400 Kč na každý důchod.
Vdovský / vdovecký důchod
—
Základ 4 400 Kč + 50 % z procentní části fiktivního důchodu.
Sirotčí důchod (celkem)
—
Každé dítě: 4 400 Kč základ + 40 % procentní výměry.
1. ROK: Celkem od státu / m
—
Kombinace vdovského a sirotčího důchodu.
DALŠÍ ROKY: Podpora / m ⏳
—
Vdovský důchod po 1 roce trvale končí. Výjimkou (kdy pokračuje) je pouze péče o nezaopatřené dítě, péče o bezmocnou osobu, vlastní invalidita 3. st., nebo dosažení věku.
FINANČNÍ ROZDÍL V ROZPOČTU A ZAJIŠTĚNÍ
Analýza reálného dopadu na chod rodiny a stanovení cílové pojistné částky.
Chybí v 1. roce / m
—
Chybí v dalších letech / m 🚨
—
Potřeba pojistit se na tuto částku (SMRT):
—
—
Počítáno jako: (12 × deficit 1. roku) + (zbylé roky × 12 × dlouhodobý deficit).
🎯 Na co jsou tyto peníze určeny? Pojistné plnění má dva hlavní úkoly:
1. Okamžitě smazat veškeré dluhy (úvěry), aby rodině klesly fixní náklady na minimum.
2. Vytvořit kapitálový fond, ze kterého bude partner postupně odčerpávat měsíční rentu pro dorovnání čistého deficitu na běžný život a studia dětí.
⌛ Jak dlouho má krytí trvat? Horizont se volí podle věku nejmladšího dítěte tak, aby peníze bezpečně vydržely do dokončení jeho studií (standardně do 26 let). Jakmile jsou děti samostatné, finanční závislost rodiny na příjmu zemřelého zaniká.